Kredyt u pośrednika finansowego. Czy warto korzystać z jego usług


Jeśli trafimy na profesjonalistę, możemy zaoszczędzić nie tylko czas, ale i pieniądze. 

Gdy chcemy zaciągnąć kredyt na budowę domu, pierwsze kroki kierujemy do oddziału banku, w którym mamy konto osobiste. Tam, niestety, okazuje się, że droga po kredyt hipoteczny nie jest tak prosta, jak się nam wydawało czy też jak jesteśmy informowani w reklamach banków. Na specjalne warunki uzyskania kredytu w macierzystym banku mogą liczyć tylko najlepsi klienci, czyli głównie dobrze sytuowani pracownicy renomowanych firm zaciągający wysokie kredyty. Wszyscy pozostali są traktowani zgodnie ze standardową ofertą i ciężko mówić o możliwości negocjowania warunków. Stajemy zatem przed decyzją, czy chcemy samodzielnie walczyć z gąszczem zawiłych procedur, czy też skonsultujemy się z profesjonalnym biurem pośrednictwa finansowego. Niektórzy klienci obawiają się, że jeśli właścicielem lub głównym udziałowcem firmy doradztwa kredytowego jest bank (takie bowiem funkcjonują na rynku;
patrz ramka na stronie obok), nie będzie ona obiektywna przy wyborze najlepszej oferty. Radą na to jest wybranie firmy niezależnej lub odwiedzenie dwóch-trzech firm doradztwa kredytowego i porównanie zaproponowanych przez nie najkorzystniejszych kredytów.
Jakie korzyści z pośrednictwa
Istotą i najważniejszym z celów profesjonalnego pośrednika kredytowego jest rozponanie potrzeb klienta oraz przedstawienie mu najkorzystniejszej oferty, która będzie uwzględniała zarówno jego obecne możliwości finansowe, jak i plany na przyszłość. Kredyt hipoteczny zaciąga się bowiem na wiele lat i w tym czasie może nastąpić wiele zmian, niestety nie tylko pozytywnych. Korzystając z usług doradcy kredytowego, możemy liczyć na to, że:
- przekaże nam kompleksową informację z kilkunastu banków w jednym miejscu i dogodnym czasie (za pośrednictwem telefonu, internetu czy na osobistym spotkaniu w biurze firmy). Dzięki doświadczeniu oraz znajomości rynku podpowie, który z banków wykazuje się elastycznością przy negocjowaniu warunków, który szybkością przy podejmowaniu decyzji, a który ma liczne oddziały na terenie miejsca naszego zamieszkania;
- zwróci nam uwagę na wszystkie elementy wybranych ofert, w sposób prosty i zrozumiały wytłumaczy zawiłości kredytowe i wskaże wszelkie pułapki zawarte w ofertach promocyjnych.
Jest to niezwykle ważne, ponieważ kredyt hipoteczny zaciągamy na wiele lat, a nie każdy tani kredyt okazuje się tak atrakcyjny, jak przekonuje nas bank. Profesjonalny doradca kredytowy powinien mieć wiedzę z zakresu bankowości i wszechstronną znajomość produktów oferowanych przez banki;
- zbada naszą zdolność finansową i wypyta o wszelkie wymagania w stosunku do banku, również te pozafinansowe (na przykład dotyczace dostępności usług, obsługi elektronicznej, liczby bankomatów), i na tej podstawie wskaże nam najodpowiedniejszy bank. Każdy z banków ma bowiem własną politykę przyznawania kredytów i jest nastawiony na konkretną grupę klientów. W związku z tym w różny sposób analizuje ich sytuację finansową oraz bada ryzyko transakcji;
- wskaże najkorzystniejszą dla nas ofertę spośród propozycji kilkunastu banków, z którymi współpracuje. Warto poprosić doradcę o zestawienie tych ofert, żeby móc również samodzielnie dokonać wyboru;
- wynegocjuje dla nas warunki kredytowe atrakcyjniejsze od tych oferowanych bezpośrednio w oddziale banku. Firmy pośrednictwa kredytowego są traktowane przez banki jak swoiste hurtownie, które obsługując wielu klientów, mają większe możliwości negocjacyjne. Dlatego u pośrednika kredytowego otrzymujemy warunki finansowe o wiele bardziej korzystne zarówno pod względem oprocentowania, jak i pozostałych opłat;
- pomoże w skompletowaniu wymaganych dokumentów dotyczących dochodów i planowanej inwestycji – zarówno tych, które są niezbędne do wstępnej decyzji kredytowej, jak i tych koniecznych do podpisania umowy. Nie wszystkich bowiem dokumentów bank oczekuje w momencie składania wniosku. Znając zasady rozliczania z urzędem skarbowym, doradca
wskaże najprostszy sposób weryfikacji dochodu z prowadzonej przez klienta działalności gospodarczej;
- będzie nam towarzyszył w całym procesie uzyskiwania kredytu – od przedstawienia nam oferty, przez wspólne wypełnienie wniosku kredytowego, aż do podpisania umowy, a nawet w bieżącej obsłudze już spłacanego kredytu. Możemy się z nim konsultować, jeśli będziemy mieć jakiekolwiek wątpliwości co od prowizji, opłat, czy też ewentualnych zmian w umowie kredytowej. Powinien wówczas wskazać rozwiązania, które umożliwią na przykład zmniejszenie ponoszonych kosztów.




Siedem zasad współpracy z doradcą kredytowym

- Doradca powinien znać odpowiedź na każde nasze pytanie, to on jest profesjonalistą; oczekujmy od niego rzetelnych informacji.
- Żądajmy zbadania zdolności kredytowej w kilku bankach. Doradcy dysponują narzędziami niezbędnymi do tego celu.
- Oferty przedstawione przez doradcę muszą być dla nas zrozumiałe, a ponadto powinny zawierać wszelkie koszty i opłaty związane z zaciąganym przez nas kredytem.
- Każda firma pośrednictwa kredytowego ma wykazy dokumentów wymaganych przez banki z nią współpracujące. Poprośmy doradcę o taką listę, będzie nam łatwiej je skompletować.
- Profesjonalny doradca razem z nami przebywa drogę od złożenia wniosku, który wspólnie z nim wypełniamy, aż do podpisania i uruchomienia kredytu
- Umowę kredytową zawsze czytajmy w obecności naszego doradcy. Wskaże on nam i wytłumaczy „kruczki” w niej zawarte.
- Miejmy stały kontakt z wybranym i zaufanym doradcą, to on po kilku latach może nam wskazać nowe formy kredytowania oraz zmienić nasz stary kredyt na korzystniejszy.

Ile to kosztuje?

Usługi pośredników kredytowych są bezpłatne. Doradca współpracujący z bankiem jest wynagradzany za swoją pracę przez bank po udzieleniu kredytu, a zatem nie zażąda zapłaty od kredytobiorcy. Ten system wynagradzania gwarantuje, że doradca zaangażuje się mocno w proces ubiegania się o kredyt, ponieważ od pomyślności tych starań zależy jego wynagrodzenie.
Podobne posty